买了“责任统筹”，侵权人可以免责吗？

一场突如其来的(de)车祸导致张大姐左腿伤残，又因为所谓的第三者责任统筹合同让她陷入“赢了官司拿(ná)不到钱”的困境，经检察机关(jiǎnchájīguān)依法监督，这起赔偿案终获改判。近日，江苏省淮安市检察院检察官回访了因交通事故致残的当事人张大姐。张大姐告诉(gàosù)检察官：“我已经拿到了部分赔偿，安装了假肢，基本(jīběn)生活也有了保障。” 2021年1月，张大姐骑电动车途中被突然右转弯的大货车撞倒并碾轧(niǎnyà)，导致左腿截肢，经鉴定为六级伤残。肇事司机王(wáng)某负(fù)事故全部责任。此前，王某的货车在甲保险公司投保了(le)交强险，在乙汽车服务公司购买了第三者责任统筹。案发后，张大姐将王某及上述两家公司告上法庭，要求赔偿医疗费、误工费、假肢安装费(ānzhuāngfèi)、后续康复费等共计120余万元(yúwànyuán)。 同年6月，法院审理(shěnlǐ)后作出判决，认定张大姐的损失总计为112万余元，由王某(wángmǒu)投保的甲保险公司(bǎoxiǎngōngsī)在交强险范围内承担(chéngdān)12万元，乙汽车服务公司在第三者责任统筹限额内赔偿100万元，免除肇事司机王某的赔偿责任。 然而，除了甲保险公司赔付的12万元外，张大姐迟迟没有(méiyǒu)拿到剩余(shèngyú)的赔偿款。经向法院申请执行，她发现(fāxiàn)乙汽车服务公司名下没有任何可供执行的财产。 “100万元的赔偿款(péichángkuǎn)没有着落，肇事司机也不用赔，这钱到底该(gāi)找谁要啊！”2024年1月，张大姐在家人的陪同下来到淮安市(huáiānshì)某区检察院申请监督。 受理案件后，检察官把调查(diàochá)目光集中在(zài)第三者(dìsānzhě)责任统筹上。“第三者责任统筹到底是不(bù)是保险？”保险法规定，设立保险公司需经国务院保险监管(jiānguǎn)机构批准，并列(bìngliè)明了严格的准入条件，目的就是保障理赔能力。而乙汽车服务公司的营业执照显示，其经营范围不包含财产损失保险、责任保险等业务，设立时也未经保险监管机构批准，注册资本和实缴资本均不符合法定要求。经查(jīngchá)，截至2024年2月，该公司在全国涉及(shèjí)700余个诉讼，被纳入失信被执行人100余次，并没有赔偿能力。 第三者责任统筹实质上是运输企业之间的(de)“行业互助协议”，目的是提高运输企业的抗风险(xiǎn)能力，并不是真正的保险。然而，乙汽车服务公司却利用司机贪便宜的心理，以“保费仅是商业险的一半”为噱头，诱导司机“投保(tóubǎo)”。检察官告诉记者，这种行为不仅让司机误以为转移(zhuǎnyí)了风险，更让受害人陷入“赢了判决执行难”的困境(kùnjìng)。 民法典第(dì)1213条(tiáo)规定，机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车一方(yīfāng)责任的，先由承保机动车强制保险的保险人在强制保险责任限额范围内予以(yǔyǐ)赔偿(péicháng)；不足部分，由承保机动车商业保险的保险人按照保险合同的约定予以赔偿；仍然不足或者没有投保机动车商业保险的，由侵权人赔偿。 该案(gāiàn)中，乙汽车服务公司并非(bìngfēi)保险机构，所谓的第三者责任统筹并非保险。原审法院据此判令乙汽车服务公司赔偿张大姐(dàjiě)损失，并驳回张大姐要求侵权人王某承担赔偿责任的诉讼请求，属于适用法律错误。 2024年4月，经下级检察机关提请，淮安市检察院依法向该市中级法院提出抗诉，法院再审(zàishěn)后改判由王(yóuwáng)某承担赔偿责任100万元。同年10月，王某和张大姐(dàjiě)达成赔偿协议。 目前，张大姐已拿到(nádào)赔偿款56万元，剩余赔偿款由王某每月(měiyuè)给付张大姐2200元，直至全部赔偿到位。 案件办结(bànjié)后，淮安市(huáiānshì)检察机关联合交通部门，向(xiàng)营运车主群体开展“警惕空壳统筹”专项普法，提醒车主第三者责任统筹不是保险，引导他们选择正规(zhèngguī)的保险公司投保商业第三者责任险，真正筑牢法律防护网。 第三者责任统筹(tǒngchóu)不是保险 第三者责任统筹(tǒngchóu)是交通运输行业内部的(de)一种互助行为，车主或运输公司交纳费用后，经营第三者责任统筹业务的公司按合同约定(yuēdìng)提供事故赔偿保障(bǎozhàng)，对成员车辆在交通事故中的经济损失进行补偿，共同抵御风险。不过，第三者责任统筹不属于保险，也(yě)未得到金融监管部门的认可。司法实践中通常认为(rènwéi)，第三者责任统筹合同为普通民事合同，不适用保险法相关规定。 本案中，乙汽车服务公司在推销第三者责任统筹(tǒngchóu)业务时将“统筹”模糊(móhú)为“保险”，进而(jìnér)以低价诱导肇事司机王某购买。检察机关对原审法院(fǎyuàn)将第三者责任统筹错误认定为商业保险，并错误认定赔偿主体(zhǔtǐ)的判决依法监督，让侵权人依法承担侵权责任，有力维护了张大姐的合法权益。 （江苏省淮安市清江浦(qīngjiāngpǔ)区人民检察院检察官　孟海洋）